В
условиях наступившего финансового кризиса некоторые люди остались без
работы, в результате чего общий семейный доход значительно «похудел». И
если при этом еще нужно выплачивать ипотечный кредит банку, то ситуация
может быть довольно плачевной. Самый худший вариант – продажа
кредитного жилья. Но этого можно избежать. «Пульс Киева» узнал, какие
есть варианты у таких должников.
Кредитные каникулы
Отсрочка предоставляется клиентам, у которых возникли объективные
финансовые трудности, вследствие чего они временно не могут выполнять
платежи по кредиту.
Как правило, кредитные каникулы даются сроком на шесть месяцев, но
не более, чем на год. В любом случае строки и условия отсрочки
необходимо согласовывать с банком. Помните, что скорее всего, вы
сможете получить отсрочку только по телу кредита, а проценты необходимо
будет платить регулярно. Поэтому, чем дольше каникулы, тем дольше
клиент пользуется деньгами, и тем большей будет общая переплата по
займу.
Больше шансы получить кредитные каникулы у тех клиентов, которые
регулярно выплачивали задолженность, вовремя производили платежи по
страхованию залога, имеют хорошую кредитную историю. Чтобы получить
отсрочку, клиент должен подать в банк заявление с четкими аргументами,
объясняющими причину прошения уменьшения финансовой нагрузки, а также
документы, подтверждающие обоснованность просьбы. При рассмотрении
заявления клиента банк в праве потребовать другие документы, способные
повлиять на его вердикт.
По словам Анны Ткаченко, вице-президента Диамантбанка, потеря работы
не является форс-мажорным обстоятельством с точки зрения права и
договора банка с заемщиком. «Поэтому в этом случае клиент может лишь
просить об отсрочке, но не настаивать на ней», — подчеркнула
специалист.
Банк может отказать клиенту в предоставлении кредитных каникул, если
он зарекомендовал себя как неисправный плательщик: задерживал платежи
по кредиту, по процентам, по страховке залога. Также финучреждение
откажет в случаях, когда оно не будет уверено, что после отсрочки
клиент сможет выполнить свои обязательства по возврату долга.
Продление срока
Другой вариант — увеличить срок пользования кредитными средствами,
уменьшив тем самым ежемесячный платеж. Однако такие решения банковские
учреждения принимают в строго индивидуальном порядке. К тому же,
учитывая тот факт, что в последнее время банки неохотно выдают деньги
на длительный период, в данном случае вы можете проиграть.
Чтобы воспользоваться подобной программой реструктуризации долга,
заемщику необходимо, как и в первом случае, написать заявление с
описанием сути проблемы, а также предоставить документы, подтверждающие
материальное положение. Главное, не затягивать с заявлением, так как
чем раньше заемщик обратится за помощью, тем выше вероятность получить
позитивный ответ.
Измена доллару
Еще в декабре Минфин предложил банкам предоставить заемщикам
возможность перевода валютных кредитов в гривневые. Подобные программы
уже ввели Укргазбанк и Укрпромбанк. Согласно условиям программы,
иностранная валюта кредита переводится в гривневую по индивидуальному
курсу либо по курсу банка на момент переоформления договора.
Единственно, в таком случае могут быть установлены ограничения на сумму
кредита, то есть после смены валюты кредита, его гривневый эквивалент
не должен превышать определенную сумму.
Таким образом, зафиксировав сумму в гривне, клиент сможет четко
прогнозировать и рассчитывать свои расходы и доходы. По словам Елены
Дмитриевой, заместителя председателя правления Укргазбанка, такая
программа защищает клиентов от колебаний валютного курса и позволяет
стабилизировать ежемесячные выплаты по кредиту.
Итоги
Зачастую, руководство банков склонно искать компромисс, дают
согласие на реструктуризацию кредита, предоставляют налоговые каникулы
и другие меры, позволяющие заемщику выплачивать долг в соответствии с
изменившимися обстоятельствами. Однако все решения принимаются банками
в индивидуальном порядке, в зависимости от платежной дисциплины
заемщика и регулярности выплат по кредиту, а также обоснованности
просьбы клиента.
